Durch Corona schneller in die Insolvenz

Frau Wrede, ist die Zahl Ihrer Klienten durch die Corona-Krise gestiegen? Heike Wrede: Ja, deutlich – das kann man so sagen. Es hat sich auch etwas verändert. Wir haben jetzt sehr viel telefonische Kurzberatungen, wo es um Fragen geht wie: Muss ich meine Miete weiter zahlen? Was ist, wenn ich da Probleme habe? Und die Zahl der Insolvenzen nimmt wieder zu. Das ist aber nur zum Teil coronabedingt. Schwierigkeiten gab es oft schon vorher, aber jetzt brechen sie richtig auf. Welche Probleme treten durch Corona auf? Es gibt häufiger Probleme in der Gastronomie- und Tourismusbranche. Auch Bildungseinrichtungen sind betroffen. Mieten und Raten müssen nachgezahlt werden: Die ganzen 450-Euro-Jobs fallen weg, Veranstaltungen fallen aus. Dass es da Schwierigkeiten gibt, spürt man schon. Teilweise können die Betroffenen ihre Mietzahlungen einstellen oder Kreditzahlungen heruntersetzen, aber es muss ja nachgezahlt werden. Es hilft den Leuten nur sehr begrenzt. Welches Alter ist bei Ihren Klienten besonders vertreten? Das ist ganz gemischt. Wir haben sehr viel sehr junge Menschen, aber auch viele ältere. Das Mittelalter ist nicht ganz so vertreten. Bei den Älteren liegt es vor allem an der Altersarmut, wenn die Rente nicht reicht. Im mittleren Alter geht es meistens um die Kredite für das Haus, die bei Trennungen oder längerer Krankheit nicht mehr bedient werden können. Aktuell kommt die Kurzarbeit dazu. Und Jugendliche schlittern sehr früh in langfristige Verträge hinein. Gerade Handys sind da ein ganz großes Problem. Wie kann man bei Jugendlichen gegensteuern? Wir machen ja schon viel Prävention in Schulen und anderen Einrichtungen. Das kommt immer gut an. Es wäre zu wünschen, dass die jungen Menschen rechtzeitig kommen und nicht erst dann, wenn sie vor der Zwangsvollstreckung stehen oder schon ganz viele Schulden haben. Ich würde mir mehr Gesetzesvorgaben wünschen, die lange Laufzeiten für Handys oder Käufe im Internet etwas einschränken. Warum warten die Betroffenen so lange, bis sie Hilfe suchen? Vor allem die Älteren wollen erst mal selbst versuchen, das wieder hinzukriegen. Aber wenn man zehn Gläubiger hat und überall 50 Euro zahlen muss, dann geht es irgendwann nicht mehr. Bei den Jüngeren fehlt ein bisschen das Bewusstsein. Schnell wird der Vertrag unterschrieben, bevor man überhaupt über die Konsequenzen nachdenkt. Das wird durch die Werbung auch sehr leicht gemacht, wenn es heißt, du kannst dir alles sofort kaufen. Extra-Kosten durch Inkassobüros: Ein, zwei oder drei Raten kann man vielleicht aufbringen, aber irgendwann ist Schluss. Wenn sie nicht zahlen, geht es weiter mit Extra-Kosten durch Mahnbescheid und Vollstreckungsbescheid. Es gibt einige Inkassofirmen, die extrem hohe Nebenkosten nehmen – da bin ich immer sehr erbost – oder die ihre Forderungen an ein anderes Inkassounternehmen verkaufen, dann fallen neue Gebühren an. Wie helfen Sie den Ratsuchenden? Erst einmal führen wir ein längeres Beratungsgespräch und beleuchten die finanzielle Situation. Wir gucken, ob man das noch hinbekommen kann. Meistens ist das nicht mehr der Fall, dann schreiben wir alle Gläubiger an und versuchen, mit ihnen über Teilverzicht oder niedrigere Zinsen zu verhandeln und eine Ratenzahlung hinzubekommen. Wenn die Leute ohnehin schon in Sozialleistungsbezug sind, klappt das meistens nicht, da muss man das private Insolvenzverfahren vorbereiten. Wie funktioniert das? Wir bereiten einen Antrag vor mit Angaben über Einkommen, Vermögen, Unterhaltsverpflichtungen, berufliche Situation und Gläubigerliste. Wir müssen bestätigen, dass wir vorher einen Einigungsversuch mit den Gläubigern gemacht haben und dass der gescheitert ist. Dann eröffnet das Gericht das Verfahren. Ein Insolvenzverwalter behält das Einkommen bis zur Pfändungsgrenze ein und verteilt es an die Gläubiger. Bisher lief das Verfahren sechs Jahre, ab Oktober wird es auf drei Jahre verkürzt, danach sind die Betroffenen schuldenfrei. Lesen Sie auch: So kam das Coronavirus in den Kreis Plön Auch bei den Energiekosten gibt es oft Schulden... Es gibt ganz häufig Stromsperren. Das ist auch so ein Punkt, wo ich mir wünschen würde, dass die Energieversorger nicht so hohe Summen auflaufen lassen. Die Stadtwerke Kiel dürfen ab 100 Euro die Sperre androhen und weisen im gleichen Schreiben auf die Schuldnerberatung hin. Andere Unternehmen mahnen erst sehr spät, wenn schon hohe Beträge aufgelaufen sind. Wir bekommen da eher eine Regelung hin als die Betroffenen selbst. Es könnte auch der Stromsparcheck helfen, der ebenfalls von der Diakonie angeboten wird. Die Mitarbeiter gucken, wo noch alte Geräte als Stromfresser stehen. Dazu gibt es finanzielle Hilfen, wenn man sich etwas Neues nicht leisten kann. Manchmal sitzt man mit der Stromsperre da: Miet- und Energieschulden gehen bei der Regulierung immer vor. Die müssen erst mal vom Tisch. Aber wenn schon 2000 bis 3000 Euro aufgelaufen sind, kann der Betroffene das einfach nicht mehr finanzieren, dann sitzt er wirklich mal ein halbes Jahr mit der Stromsperre da. Haben Sie auch Stammkunden? Die gibt es. Wenn wir jemanden durch die Privatinsolvenz gebracht haben, hat er eine Sperrfrist von zehn Jahren, in der er keine Insolvenz machen darf. Wenn er dann in den Startlöchern steht mit einer neuen Gläubigerliste, finde ich das sehr ärgerlich. Aber es gibt auch andere, die bei Problemen gleich nachfragen, das ist eher positiv. Denn es zeigt, dass sie gelernt haben, rechtzeitig zu kommen. "Wir können ja wirklich was bewegen": Gibt es ein Erlebnis, bei dem Sie sagen, das war Ihr größter Erfolg? Die größten Erfolge sind die, wo wir die Gläubiger bewegen konnten, auf einen großen Teil der Forderungen zu verzichten. Das Schöne ist das Gefühl, die Menschen zu begleiten und eine Entlastung zu erreichen. Wir können ja wirklich was bewegen. Heike Wrede (60) berät seit 2018 Hilfe suchende Menschen in der Schuldnerberatung des Diakonischen Werkes im Kirchenkreis Plön-Segeberg. Vorher war sie beim Sozialverband in Kiel und Itzehoe tätig. Die Juristin arbeitet mit zwei Sozialpädagogen im Team. Pro Jahr gibt es rund 1100 langfristig betreute Klienten. Dazu kamen 2019 noch etwa 250 Kurzberatungen ohne langfristige Betreuung. Für dieses Jahr werden es nach Erwartung der Schuldnerberatung deutlich mehr sein. Kontakt: Schuldnerberatung im Kreis Plön, Haus der Diakonie in Preetz, Am Alten Amtsgericht 5, Tel. 04342/71723, E-Mail: schuldnerberatung@diakonie-ploe-se.de, Öffnungszeiten: montags bis freitags von 8 bis 12 Uhr (zurzeit nur mit Terminvergabe, Termine auch außerhalb dieser Zeiten). Einmal im Monat gibt es Beratungen in den Außenstellen in Lütjenburg und Heikendorf. 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Schuldnerberatung Preetz - Durch Corona schneller in die Insolvenz