Es sind keine leichten Zeiten für Häuslebauer und Immobilienkäufer: Hohe Baukosten, steigende Zinsen und fehlende Handwerker machen das Vorhaben zu einer regelrechten Nervenprobe. Viele, die sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllen wollen, sind verunsichert. Auch wer eine Immobilie kaufen will, zögert vielleicht eher als noch vor einigen Monaten. Doch was tun? Jetzt noch schnell zuschlagen oder lieber darauf hoffen, dass die Zinsen wieder fallen? Und wie viel Geld sollte man einplanen, um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu kommen?

„Aktuell gibt es sehr viele Unsicherheiten“, sagt Immobilien­ökonom Tobias Just. Neben den hohen Zinsen, die seiner Ansicht nach noch keine eindeutige Richtungs­änderung vor sich haben, seien die geopolitischen Risiken weiter hoch und die Preissteigerungen kämen nur langsam herunter. Zudem würden die Immobilien­preise nur mäßig fallen – und es gebe uneinheitliche Signale. Wahrscheinlich sei aber, dass die Preise noch etwas nachgeben. „Daher gibt es keinen Grund, hektisch zu werden“, so der Geschäftsführer der Irebs Immobilien­akademie. Die Zeit könne besser mit einer gründlichen Prüfung von Objekten und der eigenen Finanzen verbracht werden. Zudem solle man die Entwicklung der Baupreise im Blick haben.

Kassensturz: Wie viel Geld sollte man einplanen?

Denn neben den hohen Kosten, die man derzeit für einen Baukredit einplanen muss, gibt es noch viele andere Dinge, die das Budget hergeben muss. Thomas Hentschel von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen verweist darauf, dass beispielsweise noch die Grund­erwerbs­steuer eingeplant werden muss, deren Höhe je nach Bundesland variieren kann. Außerdem könnten Maklerkosten oder Notarkosten anfallen.

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Wie viel Geld sollte also eingeplant werden? „Die monatliche Belastung für Zins, Tilgung und Nebenkosten sollte nicht höher sein als 40 bis 45 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens“, rät Hentschel. Wer vorhat, ein Haus zu bauen, müsse deshalb auf jeden Fall vorher einen Kassensturz machen. „Das ist das A und O. Anders geht es nicht.“ Zu bedenken seien auch die künftig höheren Nebenkosten, weil man beispielsweise von einer 70 Quadratmeter großen Mietwohnung in ein 130 Quadratmeter großes Haus zieht.

Während des Hausbaus noch die Miete bedenken

Ein weiterer Punkt sind die Kosten, die auch während des Hausbaus weiter anfallen. Denn ab dem ersten Spaten­stich bis zur Fertigstellung kann viel Zeit vergehen. „Bis man wirklich einziehen kann, muss man ja auch noch gleichzeitig Miete zahlen“, so Hentschel.

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Und wer einmal in seinem Eigenheim wohnt, muss noch jahrelang warten, bis das Haus endlich abbezahlt ist. Kosten, die jeden Monat zu Buche schlagen. In der aktuellen Situation mit hohen Bauzinsen und leicht nachgebenden Immobilien­preisen haben daher die Menschen einen Vorteil, die viel Eigenkapital mitbringen. Sie hängen weniger von der Unsicherheit bei den Zinsen ab und bekommen auch am ehesten überhaupt ein Darlehen, so Immobilienökonom Just. Das Nachsehen haben allerdings Haushalte mit wenig Eigenkapital.

Weniger Quadratmeter, weiter aufs Land?

Aber was, wenn man das eben nicht mitbringt? Just verweist auf Gebäude, die nicht in den besten Lagen zu finden sind: Für Familien, die den Traum von der eigenen Immobilie nicht in die Zukunft schieben möchten, sei der Zug ins Umland der Städte eine Idee. Eine Alternative sei zudem, die Pläne zu verkleinern.

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Weniger Quadratmeter also oder eine andere Lage als gewünscht? „Man muss sich auch eventuell von Träumen verabschieden“, rät Verbraucher­schützer Hentschel den Menschen, die nun mit deutlich höheren Kosten rechnen müssen, sich ihren Traum vom eigenen Haus aber nicht nehmen lassen wollen.

Welche Förderungen gibt es?

Auf jeden Fall sollten sich Interessierte auch über Förder­möglichkeiten informieren. Beispielsweise bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), die Kredite zur Wohn­eigentums­förderung anbietet. Im Juni will das Bauministerium zudem eine neue Eigentumsförderung für Familien starten, bereits jetzt gibt es zinsverbilligte Kredite für klimafreundliche Neubauten. Hentschel empfiehlt, sich auch über eventuelle Förderungen in den Bundesländern zu informieren – beispielsweise auf den Internetseiten des jeweiligen Bau- oder Umwelt­ministeriums. Vereinzelt böten auch Stadtwerke oder Kommunen Förderungen an.